Archiwum - lipca 2014

Jakim typem emeryta jesteś? 28. lipca 2014 19:22:00 emerytura, Finanse Komentarze (3)
linkologia.pl spis.pl

Przy okazji ostatniej, głośnej reformy emerytalnej często rozmawiam ze swoimi klientami na temat własnego zabezpieczenia emerytalnego. Każdy z nas ma tutaj indywidualne podejście, predyspozycję i opinie na temat przyszłej emerytury aczkolwiek dość prosto można wyróżnić 3 typy najczęściej występującego podejścia.

Typ I – „nie dożyje emerytury

Jest to najczęściej występujący w Polsce typ przyszłego emeryta. Można tu zakwalifikować wszystkich, którzy nie wierzą w dane o wydłużającym się czasie życia, tych, którzy wierzą, że emerytura z ZUS zapewni im dostatnie życie oraz osoby, które liczą na to, że dzieci będą ich utrzymywać. Wszystkie te podejścia są rozwiązaniami dość ryzykownymi. Weźmy chociażby stwierdzenie „ ZUS mi da, całe życie płace składki więc mi się należy!”. Wielu z nas ma podobną opinię, jednak musimy pamiętać, że jeżeli ZUS nie będzie miał środków na wypłatę emerytury to zwyczajnie wypłacać jej nie będzie a patrząc na dane dotyczące naszej demografii trudno być w tej kwestii optymistą.

Typ II – Hawaje

Jest to typ przyszłego emeryta, który w Polsce praktycznie nie występuje. Należy tu zakwalifikować osoby, które obniżają swój standard życia do absolutnego minimum po to aby wszystkie nadwyżki odkładać na poczet przyszłej emerytury. Dla tego typu osób emerytura jest celem i sensem pracy zawodowej, zasłużonym odpoczynkiem i relaksem po trwającej czasami ponad 40 lat ciężkiej „harówce”. Typ ten jest popularny w krajach Europy Zachodniej stąd na tropikalnych plażach widujemy często emerytowanych Niemców, Norwegów czy Brytyjczyków.

Typ III – zachować standard

To typ, który w Polsce występuje stosunkowo rzadko aczkolwiek przez większość moich klientów jest wskazywany jako najkorzystniejszy. Osoby „typu III” pragną na emeryturze zachować standard swojego życia sprzed emerytury. Dlatego póki pracują odkładają niewielkie kwoty aby wypełnić tzw. lukę emerytalną (różnice pomiędzy ostatnim wynagrodzeniem a świadczeniem emerytalnym stanowiącym średnio 40% ostatniego wynagrodzenia).

 

Łukasz Pietras - Gemini Polska - 28 lipica 2014

Wzrost, a rozwój gospodarki Polski 21. lipca 2014 17:26:00 Finanse, kredyty Komentarze (0)
linkologia.pl spis.pl

Stan gospodarki najczęściej oceniamy po napływających danych makroekonomicznych. W bieżącym miesiącu mogliśmy poznać inflację,która rok do roku wyniosła 0,3%, stopy procentowe nie uległy zmianie i pozostają na poziomie 2,5%, wynagrodzenie w sektorze korporacyjnym wzrosło o 3,5%, stopa bezrobocia spadła do poziomu 12,5%. Czy jednak te pozytywne dane przekładają się na nastroje wśród właścicieli mikrofirm?

 

Czynna praca z Klientami codziennie dostarcza opinii ludzi, którzy zdecydowali się na samozarudnienie, jako alternatywę do pracy na etacie lub chcących realizować swoje życiowe pasje. Odrzucając z tych opinii naturalny dla Polaków sceptycyzm , można się doszukać dość istotnych problemów, które trapią polskich przedsiębiorców.

 

Przeważająca większość rozmówców deklaruje spadek przychodów w pierwszym półroczu 2014 roku, który wiąże się ze spadkiem ilości zamówień i koniecznością obniżenia cen za produkty i usługi. Determinuje to ich nastwawienie do inwestycji i rozwoju swoich firm. Posiadając kapitał nie chcą podejmować decyzji o jego alokowaniu, w obawie o brak sygnałów poprawiających koniunkturę w ich branżach. Wszyscy rozważają możliwość zwiększenia zatrudnienia, jednak decyzje hamują wysokie koszty związane z zatrudnieniem pracowników. Rok 2014 jest rokiem przejściowym w rozdysponowywaniu środków unijnych, co skłania przedsiębiorców na odkładanie decyzji o zakupie środków trwałych na kolejny rok. Podmioty decyzdujące się na zakup chętniej wybierają leasing, ponieważ jest łatwiej dostępny w porównaniu do kredytów firmowych. Wszyscy rozmówcy zgodnie potwierdzają, że mają trudności z pozyskaniem najnowszej technologii i rozwiązań, ponieważ ich dostępność i cena znacznie przewyższa możliwości respondentów. Praca na gorszej jakości sprzęcie i z użyciem starszej technologii nie pozwala im być tak konkurencyjnymi jak duże korporacje.

 

Nastroje przedsiębiorców można skorelować z sytuacją na GPW, gdzie od dłuższego czasu pozostaje ona w trendzie horyzontalnym. Chyba już czas na znacznie silniejsze bodźce niż polityczne przepychanki i kreowanie „zielonej wyspy” za pomocą danych statystycznych!

Damian Tosnowiec - Gemini Polska - 21 lipiec2014 17:26

Potęga Potęgi 14. lipca 2014 10:08:00 edukacja, emerytura, Finanse Komentarze (2)
linkologia.pl spis.pl
Wszystkie zjawiska natury są tylko matematycznymi konsekwencjami niewielkiej 
liczby niewzruszonych praw. To zdanie, wypowiedziane przez francuskiego 
matematyka Pierre'a Simon de Laplace'a, ma swoje wyraźne odzwierciedlenie w 
strategiach budowania kapitału. Każdy z nas doskonale wie, że dla 
przeciętnego Kowalskiego do zgromadzenia dużej sumy potrzebny jest czas. 
Czas jest bowiem czynnikiem, który pozwala systematycznie dodawać do naszego 
majątku kolejną cegiełkę. Mówi się, że czas to pieniądz, lecz mnożąc czas 
razy pieniądz otrzymujemy majątek. Gdybyśmy zatrzymali się jedynie przy 
dodawaniu i mnożeniu, efekty naszej kumulacji kapitału byłyby jednak 
mizerne. Tutaj z pomocą przychodzi nam największa "potęga" matematyki 
finansowej - PROCENT SKŁADANY.

Przeanalizujmy zatem kilka przypadków. Z pierwszym z nich spotkałem się na 
studiach i jest to chyba kazus najplastyczniej obrazujący siłę doliczanych 
odsetek. 

W 1626 roku rdzenni mieszkańcy ameryki sprzedali holenderskim kolonizatorom 
wyspę znaną później jako Manhattan za równowartość 24 dolarów. Zastanówmy 
się kto wyszedłby z tej transakcji bogatszym gdyby Holendrzy zatrzymali 
wyspę a Indianie wpłacili 24 dolary na rachunek oprocentowany na 5% rocznie?

24$ x 1.05^(2014-1626) = 3 996 311 022.20$ (słownie:trzy miliardy 
dziewięćset dziewięćdziesiąt sześć milionów trzysta jedenaście tysięcy 
dwadzieścia dwa dolary i dwadzieścia centów)

Ciężko oszacować ile wart jest dziś Manhattan ale Indianie na pewno nie 
czuliby się pokrzywdzeni podejmując ten kapitał ze swojego rachunku. Mogliby 
sobie za tą cenę kupić flotę 10 000 nowych Lamborghini Aventador(o ile 
przekonaliby włoskiego producenta do podwojenia planowanej produkcji) lub 
wybudować w Polsce autostradę z Krakowa do Warszawy (300 km, dziękujemy!). 

Musimy jednak zauważyć, że skala tego przykładu nie odzwierciedla możliwości 
oszczędnościowych pojedynczej osoby. Nikt bowiem nie żył na tym świecie 388 
lat. Postarajmy się więc policzyć ile byłby w stanie uzyskać z takiej 
inwestycji człowiek, którego rodzice wpłaciliby 24$ w momencie jego 
urodzenia na rachunek, który podjąłby w wieku 67 lat (wiek nie jest 
przypadkowy).

24$ x 1.05^(67) = 630.80$

Nasz bohater mógłby za to kupić jedynie iPhone'a 5s 16GB lub dwutygodniowe 
wakacje w bułgarskim kurorcie. 24$ to jednak kwota(73zł), który większość z 
nas może wygospodarować ze swoich comiesięcznych wydatków. 

73zł*67(lat)*12(miesięcy)= 58 692zł

Oszczędzając do "skarpety" co miesiąc 73zł przez 67lat zgromadzimy 58 692zł. 
Musimy się jednak liczyć z tym, że w przeciwieństwie do roztropnych Indian w 
naszej skarpecie nie zdołamy uchronić naszych pieniędzy przed zjawiskiem 
inflacji. Załóżmy więc że nasz kapitał gromadzimy na rachunku który 
uwzględniając jej działanie przyniósłby coroczne dopisanie odsetek w 
wysokości 4%. Taka inwestycja przyniosłaby rezultat w postaci kapitału 
równego 281 264.15 zł

73 zł to równowartość 13 l benzyny, 281 264.15zł to nowe Audi A6 z bogatym 
wyposażeniem lub... całkiem rozsądny dodatek do emerytury.

Pamiętajmy więc, że czas w mechanizmie procentu składanego to 
najistotniejszy czynnik. Im później zaczniemy oszczędzać tym większych 
miesięcznych nakładów będziemy potrzebować do zgromadzenia potrzebnych nam 
środków. Równie ważna w całym procesie budowania majątku jest 
systematyczmność i konsekwencja w realizacji celu. Słabością każdego z nas 
jest chęć doraźnego skorzystania z przeznaczonych na przyszłość oszczędności 
lub zaniechania naszego przedśięwzięcia. Istnieją jednak skuteczne metody 
uniknięcia tego typu pokus.

Jeśli chcesz zaplanować swoją przyszłość finansową w oparciu o znane od 
wieku mechanizmy matematyki skontaktuj się z doradcą Gemini Polska.  

  Michał Panek - Gemini Polska - 14 lipica 2014